Theo dõi các khoản đầu tư đã trở thành một phần thói quen hàng ngày đối với những người muốn đưa ra quyết định tốt hơn, giảm bớt lo lắng và duy trì kỷ luật. Với rất nhiều loại tài sản khác nhau (cổ phiếu, REITs, ETF, trái phiếu, tiền điện tử và thậm chí cả đầu tư quốc tế), việc chỉ dựa vào ghi chép thủ công hoặc phỏng đoán thường dẫn đến sai sót, thiếu sót và cái nhìn không đầy đủ về tài sản của bạn.
Đó là lý do các ứng dụng theo dõi đầu tư ra đời: chúng giúp sắp xếp danh mục đầu tư của bạn, hợp nhất các vị thế, hiển thị biến động hàng ngày và lịch sử, giúp bạn hình dung rủi ro và phân bổ theo loại tài sản, và thậm chí có thể gửi cảnh báo về giá cả, tin tức và các sự kiện quan trọng. Một số tập trung vào phân tích và biểu đồ nâng cao; một số khác lý tưởng cho việc kiểm soát danh mục đầu tư và hiệu suất; và cũng có những ứng dụng đơn giản hóa mọi thứ cho người mới bắt đầu.
Trong hướng dẫn này, bạn sẽ hiểu điều gì thực sự quan trọng khi chọn một ứng dụng và những tính năng nào tạo nên sự khác biệt trong việc theo dõi tiến độ của bạn. Ý tưởng rất đơn giản: giúp bạn hiểu rõ những gì mình đang có, cách nó đang phát triển và những gì bạn cần điều chỉnh, mà không phức tạp.
Ưu điểm của ứng dụng
Tập trung toàn bộ danh mục đầu tư vào một nơi.
Một trong những vấn đề đau đầu lớn nhất đối với nhà đầu tư là việc sở hữu tài sản phân tán: một tài khoản môi giới cho thu nhập biến động, một tài khoản khác cho thu nhập cố định, một tài khoản ở nước ngoài, một danh mục đầu tư tiền điện tử, và đôi khi thậm chí cả những khoản đầu tư "nằm im" trong ngân hàng. Các ứng dụng tốt cho phép bạn tổng hợp thông tin này để bạn có thể thấy toàn cảnh tài sản của mình. Thay vì mở nhiều nền tảng và cộng dồn giá trị thủ công, bạn có thể theo dõi mọi thứ một cách có tổ chức, với các danh mục và bộ lọc. Kết quả: Sự rõ ràng hơn và ít khả năng bỏ sót bất kỳ tài sản nào khi đánh giá chiến lược của bạn.
Đánh giá thực tế về hiệu quả hoạt động (lợi nhuận và tăng trưởng)
Chỉ nhìn vào "giá trị tăng bao nhiêu hôm nay" có thể gây hiểu lầm. Một ứng dụng theo dõi sẽ hiển thị hiệu suất trong một khoảng thời gian (tháng, năm, tổng cộng), lợi nhuận theo từng loại tài sản và từng nhóm sản phẩm, cũng như sự phát triển của danh mục đầu tư theo thời gian. Điều này giúp trả lời những câu hỏi thiết yếu: Liệu danh mục đầu tư của tôi có đang mang lại lợi nhuận cao hơn lãi suất CDI không? Liệu thu nhập biến động của tôi có bù đắp được rủi ro không? Vị trí nào đang kéo kết quả xuống? Khi bạn nhìn thấy các con số tổng hợp, việc điều chỉnh các khoản đóng góp và tái cân bằng một cách có ý thức sẽ trở nên dễ dàng hơn nhiều.
Kiểm soát rủi ro trực quan và đa dạng hóa.
Đa dạng hóa không phải là việc sở hữu "nhiều tài sản", mà là phân bổ chúng một cách hợp lý trên các lĩnh vực, loại tiền tệ và loại hình đầu tư khác nhau. Các ứng dụng tốt thường hiển thị biểu đồ phân bổ (thu nhập cố định so với thu nhập biến động, Brazil so với nước ngoài, lĩnh vực, loại tiền tệ, v.v.), và một số thậm chí còn làm nổi bật sự tập trung quá mức vào một loại tài sản duy nhất. Cái nhìn trực quan này giúp hiểu rủi ro một cách thực tế, mà không cần đến các bảng tính phức tạp. Nhờ đó, bạn có thể quyết định xem có nên tăng tiền mặt, bảo vệ bằng thu nhập cố định hay giảm bớt rủi ro đối với một loại tài sản nào đó đã chiếm tỷ trọng quá lớn trong danh mục đầu tư của mình hay không.
Thông báo giá cả, tin tức và các sự kiện quan trọng
Đối với những người theo dõi thị trường, cảnh báo là vô cùng quan trọng. Nhiều ứng dụng cho phép bạn thiết lập thông báo khi một tài sản đạt đến một mức giá nhất định, khi có sự tăng/giảm mạnh trong ngày hoặc khi có tin tức liên quan được công bố. Điều này giúp bạn tránh phải liên tục kiểm tra giá và giúp bạn hành động một cách khách quan. Ngoài ra, một số ứng dụng còn tổ chức các sự kiện như... cổ tức, lãi suất trên vốn, ngày thanh toán Nó là hẹn hò với — những điểm tạo nên sự khác biệt cho những người đang tìm kiếm thu nhập và muốn lập kế hoạch dòng tiền của mình.
Phân tích, chỉ số và so sánh để đưa ra quyết định tốt hơn.
Nếu bạn thích phân tích trước khi mua (hoặc bán), có những ứng dụng tập trung vào biểu đồ và các chỉ báo kỹ thuật, cũng như các ứng dụng tập trung vào các yếu tố cơ bản (hệ số định giá, lợi nhuận, tăng trưởng, nợ, lịch sử cổ tức). Điều thú vị nhất là khả năng so sánh các tài sản và hiểu được bối cảnh. Nếu xét theo dữ liệu lịch sử, mức giá này đắt hay rẻ? Có giải pháp thay thế tương tự nào khác không? Tài sản này đã thể hiện như thế nào trong các cuộc khủng hoảng? Ngay cả những người đầu tư dài hạn cũng được hưởng lợi, vì nó giúp tránh mua sắm bốc đồng và cải thiện thời điểm đầu tư.
Tự động hóa và nhập dữ liệu (giảm thiểu công việc thủ công)
Việc nhập liệu từng giao dịch mua, bán, phí và cổ tức có thể rất tốn thời gian. Đó là lý do tại sao nhiều người thích các ứng dụng cho phép nhập ghi chú, tích hợp với các nhà môi giới (nếu có) hoặc ít nhất là quy trình đăng ký nhanh chóng và thông minh. Càng ít rào cản, bạn càng dễ theo dõi mọi thứ. Việc theo dõi lỗi thời dẫn đến kết luận không chính xác, vì vậy tự động hóa trở thành yếu tố khác biệt quan trọng. Khi ứng dụng hỗ trợ cập nhật, bạn thực sự theo dõi được mọi thứ mà không biến nó thành "một công việc khác" trong thói quen hàng ngày của bạn.
Giám sát theo mục tiêu (mục tiêu và thời hạn)
Đầu tư mà không có mục tiêu giống như du lịch mà không có điểm đến. Một số ứng dụng cho phép bạn tạo ra các mục tiêu (quỹ dự phòng khẩn cấp, mua nhà, nghỉ hưu, du lịch, học tập) và theo dõi số tiền còn lại để đạt được chúng. Điều này cải thiện hành vi tài chính vì bạn bắt đầu đầu tư với mục đích và thời hạn rõ ràng. Hơn nữa, mục tiêu giúp xác định... hồ sơ rủi ro Nó là thanh khoảnTiền đầu tư ngắn hạn đòi hỏi sự an toàn; tiền đầu tư dài hạn có thể chịu đựng được những biến động.
Lập báo cáo và tổ chức phục vụ mục đích quản lý thuế và tài chính cá nhân.
Ngay cả khi ứng dụng này không thể thay thế hoàn toàn một kế toán viên, nó vẫn có thể sắp xếp thông tin rất hữu ích: lịch sử giao dịch, giá trung bình, cổ tức nhận được và sự phát triển của danh mục đầu tư. Đối với những người đầu tư vào thu nhập biến động, việc cấu trúc thông tin này giúp tránh những rắc rối khi xem xét hoạt động và phân loại dữ liệu. Và, ngay cả ngoài bối cảnh thuế, các báo cáo cũng hữu ích để duy trì kỷ luật: bạn có thể thấy mình đang đầu tư vào đâu, vị trí nào đang tăng trưởng mạnh nhất và đâu là những "lỗ hổng" (phí, thua lỗ định kỳ, tập trung đầu tư, v.v.).
Ứng dụng được đề xuất (theo hồ sơ sử dụng)
Thay vì chọn "cái nổi tiếng nhất", hãy nghĩ về mục tiêu của bạn. Dưới đây là các lựa chọn phổ biến và nổi tiếng, được phân loại theo hồ sơ người dùng — để bạn có thể chọn lựa phương pháp phù hợp với phong cách theo dõi của mình:
- Đối với việc kiểm soát danh mục đầu tư (Brazil): các ứng dụng như Kinvo, Đầu tư trạng thái Nó là Bản đồ thương mại Những ứng dụng này thường được những người muốn theo dõi vị thế thị trường, hiệu suất và thông tin bằng tiếng Bồ Đào Nha tìm kiếm, tập trung vào các tài sản địa phương (cổ phiếu, REITs, ETFs và trái phiếu, tùy thuộc vào ứng dụng/phiên bản).
- Thông tin và tin tức thị trường toàn cầu: Investing.com Nó là Tài chính Yahoo Chúng được sử dụng rộng rãi để theo dõi giá cổ phiếu, tin tức, lịch kinh tế và tạo danh sách tài sản, bao gồm cả thị trường quốc tế.
- Đối với biểu đồ và phân tích kỹ thuật: TradingView Đây là tài liệu tham khảo dành cho những ai thích các chỉ báo, mô hình biểu đồ, cảnh báo và theo dõi biến động giá trên nhiều thị trường khác nhau.
- Đối với tiền điện tử: các ứng dụng như CoinMarketCap Nó là CoinGecko Chúng giúp theo dõi giá cả, biến động, xếp hạng, cũng như tạo danh sách theo dõi và nắm bắt xu hướng ngành.
- Dành cho những ai muốn sự đơn giản: Nếu bạn mới bắt đầu, hãy ưu tiên các ứng dụng có giao diện trực quan, đăng ký ví nhanh chóng, biểu đồ đơn giản và cảnh báo cơ bản. Ứng dụng "tốt nhất" là ứng dụng mà bạn thực sự sẽ sử dụng thường xuyên.
Mẹo hữu ích: Nếu có thể, hãy sử dụng hai loại ứng dụngmột cho Quản lý danh mục đầu tư/hiệu suất và một cái khác cho phân tích và cảnh báo. Bằng cách này, bạn tách biệt "việc giám sát" khỏi "việc ra quyết định", tránh được sự nhiễu loạn và lo lắng thái quá.
Câu hỏi thường gặp
Điều đó phụ thuộc vào mục tiêu của bạn. Nếu bạn muốn kiểm soát danh mục đầu tư, Ưu tiên các ứng dụng giúp hợp nhất tài sản và thể hiện hiệu năng. Nếu bạn đang tìm kiếm... Phân tích, Nên chọn các ứng dụng có biểu đồ, chỉ báo và cảnh báo. Ứng dụng tốt nhất là ứng dụng kết hợp các tính năng hữu ích với sự dễ sử dụng để bạn có thể luôn cập nhật thông tin.
Nhìn chung, việc đăng ký là an toàn. thông tin cơ bản Về danh mục đầu tư của bạn (tài sản và số lượng), hãy tránh nhập mật khẩu môi giới ở bất kỳ đâu ngoài ứng dụng chính thức của tổ chức đó. Khi có tích hợp, hãy kiểm tra quyền truy cập, uy tín và chính sách bảo mật. Nếu muốn an toàn tối đa, hãy sử dụng đăng ký thủ công.
Với hầu hết mọi người, câu trả lời là không. Theo dõi hàng ngày có thể làm tăng lo lắng và dẫn đến những quyết định bốc đồng. Một sự cân bằng tốt là xem xét lại định kỳ. Một lần một tuần (hoặc cứ hai tuần một lần) và thực hiện một đánh giá kỹ lưỡng hơn. hàng tháng Kiểm tra mục tiêu, đóng góp và tái cân bằng.
Tìm kiếm: đăng ký dễ dàng, tầm nhìn rõ ràng về phân bổ Nó là lợi nhuận, Hỗ trợ cho các tài sản bạn sử dụng (cổ phiếu, REITs, ETFs, trái phiếu, tiền điện tử), khả năng đăng ký thu nhập và các báo cáo đơn giản. Nếu bạn đầu tư ra nước ngoài, hãy kiểm tra xem ứng dụng có hỗ trợ các loại tiền tệ và tỷ giá hối đoái quốc tế hay không.
Một số ứng dụng tổng hợp dữ liệu lịch sử, giá trung bình và cổ tức, điều này rất hữu ích, nhưng chúng không phải lúc nào cũng thay thế được dịch vụ chuyên biệt. Hãy sử dụng ứng dụng như... ủng hộ Để sắp xếp dữ liệu một cách có hệ thống và giảm thiểu sai sót, cũng như xác nhận các quy tắc và nghĩa vụ với các nguồn chính thức hoặc chuyên môn khi cần thiết.
Theo dõi danh mục đầu tư Điều quan trọng là xem bạn có bao nhiêu, phân bổ nó như thế nào và nó đang hoạt động ra sao. Phân tích Quá trình này bao gồm việc nghiên cứu tài sản (các yếu tố cơ bản, biểu đồ, tin tức, kịch bản thị trường) để đưa ra quyết định mua và bán. Lý tưởng nhất là nên tách biệt hai quy trình này để tránh những quyết định cảm tính dựa trên biến động hàng ngày.
Vâng, nếu nó đáp ứng tốt nhu cầu của bạn. Nhưng nhiều người lại thích sử dụng... một ứng dụng ví (tổ chức và hiệu suất) và một ứng dụng chợ (Thông báo, tin tức và phân tích). Điều này giúp tập trung hơn và tránh tình trạng quá tải thông tin ở một nơi.
Những điều cần thiết: danh mục đầu tư hợp nhất, phân bổ theo lớp, lợi nhuận mỗi kỳ, lịch sử, cảnh báo (Nếu bạn theo dõi giá cả) và một giao diện dễ dàng cập nhật. Nếu ứng dụng phức tạp, bạn sẽ bỏ nó — và khi đó bạn sẽ mất đi lợi ích chính: tính nhất quán.
Tóm lại: Theo dõi đầu tư bằng ứng dụng không chỉ đơn thuần là "kiểm tra giá liên tục", mà còn là việc có tầm nhìn, thói quen và đưa ra những quyết định hợp lý hơn. Hãy chọn một công cụ bạn thích sử dụng, cập nhật danh mục đầu tư thường xuyên và tạo ra một quy trình xem xét đơn giản. Với sự nhất quán, bạn sẽ có được sự rõ ràng, giảm thiểu sự nhiễu loạn thông tin và đầu tư với sự tự tin hơn nhiều.
